Cómo obtener ayuda para comprar una casa
Si quieres ser propietario de una vivienda, pero no tienes suficiente dinero para el pago inicial, un programa estatal o local de ayuda al pago inicial podría ayudarte.
La mayoría de los estados y muchos condados y ciudades ofrecen subvenciones y préstamos sin intereses para ayudar a los compradores de viviendas a pagar los pagos iniciales y los costes de cierre.
¿Cómo funcionan los programas de ayuda al pago inicial?
La ayuda llega a través de las agencias estatales de financiación de la vivienda, así como de ciudades, condados, organizaciones sin ánimo de lucro e incluso algunos empresarios.
A menudo los programas se ofrecen en combinación con hipotecas orientadas a los compradores de vivienda por primera vez.
Los tipos de ayuda para los costes de cierre y el pago inicial varían según el programa. Las formas más comunes de asistencia incluyen:
Subvenciones.
Algunos programas ofrecen una donación directa de dinero.
Préstamos a interés cero y condonables.
Los préstamos se condonan a lo largo de un periodo determinado, por ejemplo cinco años.
El dinero no tiene que ser devuelto mientras el prestatario siga siendo propietario de la vivienda y viva en ella una vez finalizado el periodo.
Préstamos de interés cero y pago diferido.
Los términos y condiciones varían, pero por lo general no hay que pagar la cuota inicial ni los gastos de cierre hasta que se venda la casa, se refinancie la hipoteca o ésta llegue al final del plazo.
Préstamos a bajo interés.
Los préstamos deben devolverse a lo largo de un periodo determinado, como por ejemplo 10 años.
Hacen más asequible la compra de una vivienda al distribuir el pago inicial y los costes de cierre en varios años.
¿Quién puede obtener la ayuda al pago inicial?
La mayoría de los programas de ayuda al pago inicial están dirigidos a los compradores de vivienda por primera vez.
Pero más de un tercio, el 38%, de los programas de compra de vivienda están abiertos a compradores repetidos que reúnan los requisitos, según Down Payment Resource, una empresa que hace un seguimiento de más de 2.000 programas de este tipo, incluidos los que ofrecen ayuda para el pago inicial o los costes de cierre.
Aunque un programa tenga como requisito ser el primer comprador de una vivienda, no lo descartes sólo porque hayas sido propietario de una vivienda anteriormente.
Los programas suelen definir a un comprador primerizo como aquel que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.
Algunos programas locales se dirigen a determinados grupos, como los profesores, los agentes de policía, el personal de emergencias o los empleados municipales.
Los requisitos para los programas de ayuda al pago inicial varían, pero por lo general debes cumplir con lo siguiente:
Cumplir los límites de ingresos.
Muchos programas están orientados a residentes con ingresos bajos y moderados, por lo que los ingresos del hogar del prestatario deben estar por debajo de un determinado umbral.
Comprar a un precio autorizado.
Mantente por debajo del precio máximo de compra de la vivienda, que suele ser un porcentaje del precio medio de compra de una zona.
Aporta algo de tu propio dinero para la compra.
Es muy importante sumar una parte para el pago inicial de la vivienda.
Dónde encontrar programas de ayuda al pago inicial
Algunos lugares en los que puede buscar programas son:
La autoridad de financiamiento de vivienda de tu estado.
Visita la página de programas para compradores de vivienda por primera vez de NerdWallet y selecciona tu estado para ver una descripción de los programas donde vives.
Los gobiernos locales de tu ciudad y condado.
Muchas ciudades y condados ofrecen ayudas al pago inicial y otros programas para impulsar la compra de vivienda.
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
Visita la página de programas locales de compra de vivienda en el sitio web del HUD y selecciona tu estado para ver una lista de programas.
Asesores de vivienda aprobados por el HUD.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una herramienta para encontrar un asesor de vivienda en tu zona.
Cómo solicitar la ayuda para el pago de la hipoteca.
Visita el sitio web de la agencia gubernamental local o de la organización que administra el programa para conocer los requisitos de ayuda al pago inicial y obtener una lista de prestamistas hipotecarios aprobados.
Solicita una hipoteca con un prestamista autorizado para trabajar con el programa de subvenciones. Las agencias locales pueden recomendarte agentes de crédito que tengan experiencia en ayudar a las personas a solicitar las subvenciones que administran.