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¿Qué es una tasación de vivienda y cuánto cuesta?

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Tanto si quieres comprar una casa como venderla o refinanciarla, es probable que la tasación de la vivienda sea una parte importante del proceso.

Al fin y al cabo, hay que saber cuánto vale una casa antes de poder hacer cualquier movimiento financiero significativo sobre ella, ya sea que se trate de una compra o una venta.

El proceso de tasación puede ser un proceso angustioso, especialmente si no está seguro de lo que implica. Veamos qué son las tasaciones, cómo funcionan y cuánto puede costar una.

¿Qué es una tasación de vivienda?

La tasación de una vivienda es un proceso mediante el cual un tasador inmobiliario determina el valor justo de mercado de una casa.

Una tasación de vivienda te garantizar a ti y a tu prestamista que el precio que has acordado pagar por una casa es justo.

Las tasaciones también se realizan a menudo para determinar los impuestos sobre la propiedad, por lo que son un requisito en la mayoría de los condados.

Si necesitas una hipoteca para comprar una casa, tu agente inmobiliario te sugerirá que incluyas una contingencia de tasación en el contrato de compraventa.

La contingencia de tasación te permite renunciar a la compra de una vivienda si la tasación es demasiado baja para justificar el precio de compra acordado.

Aunque son necesarias en la mayoría de los casos, no son obligatorias. Puedes omitir la contingencia si estás comprando una casa con dinero en efectivo o si estás en un mercado de vendedores.

Sin embargo, tiene mucho sentido si estás comprando tu primera casa o si tienes un presupuesto ajustado.

Tasación de la vivienda versus Inspección de la vivienda.

Una tasación difiere de una inspección de la vivienda. Una inspección de la vivienda es un proceso mucho más profundo.

En una inspección de vivienda, un inspector busca problemas específicos en la casa y determina si ciertas áreas necesitan reparaciones.

Un inspector puede probar los enchufes, hacer funcionar la caldera de la casa para ver si puedes mantener una temperatura estable y examinar el tejado para ver si está bien instalado.

Un tasador de viviendas tendrá en cuenta los defectos visibles, como un tejado hundido o el hecho de que la casa no tenga un sistema de fontanería que funcione, pero los tasadores no buscan problemas específicos. En su lugar, el tasador busca un valor global para asignar a la propiedad.

Otros tipos de valoraciones.

Los prestamistas están descubriendo que permitir el uso de tecnología o de tasaciones no invasivas tiende a reducir los costes de las tasaciones y a acelerar el proceso de tasación.

Dependiendo de la entidad financiera y de sus circunstancias, tu prestamista puede requerir uno de los siguientes tipos de tasaciones.

Tasación híbrida.

Las tasaciones híbridas permiten a los tasadores utilizar información de una tercera fuente para completar una tasación sin tener que visitar físicamente una casa.

En algunos casos, los tasadores pueden utilizar fotografías de la inspección de la vivienda, o pueden contratar a alguien para que reúna información específica del lugar de acuerdo con los requisitos del prestamista.

Tasación remota.

A medida que la tecnología ha sido adoptada por la industria inmobiliaria, las tasaciones remotas se han popularizado.

Una tasación remota es muy parecida a una tasación híbrida, excepto que no hay un tercero involucrado.

El tasador utiliza la información disponible en Internet: registros de propiedad, planos de planta y listados comparables, para reunir lo que necesita para hacer una tasación.

Tasación directa.

Los prestamistas pueden estar satisfechos con una tasación directa para muchos posibles propietarios.

Tanto la Administración Federal de la Vivienda (FHA) como la Administración de Veteranos (VA) permiten las tasaciones directas para la mayoría de las refinanciaciones.

¿Qué buscan los tasadores de viviendas?

Las tasaciones no son realizadas por la compañía hipotecaria. La mayoría de las leyes estatales exigen que solo un tercero independiente pueda realizar una tasación de la propiedad.

Aún así, un prestamista hipotecario puede ayudar a programar o a organizar la tasación.

Durante la inspección propiamente dicha, el tasador examina una serie de factores de la vivienda para determinar su valor. Algunas de las cosas que los tasadores tienen en cuenta para determinar el valor de una vivienda son:

El estado general de la vivienda.

El tasador no comprobará si todos los enchufes funcionan ni tendrá en cuenta el color de la pintura de las paredes a la hora de asignar un valor a la vivienda, pero sí evaluará el estado general de la misma.

Por ejemplo, el tasador cuenta el número de dormitorios y se asegura de que cada uno de ellos tenga una ventana y un armario.

Un tasador también comprueba si hay consideraciones de salud y seguridad, como la presencia de pintura con plomo, y verifica si el sistema de calefacción, ventilación y refrigeración funciona.

Los tasadores también se aseguran de que alguien pueda vivir razonablemente en la vivienda. Si determinan que alguien no puede hacerlo, el valor de la tasación será significativamente inferior al de las viviendas circundantes que están en condiciones de ser habitadas.

Mejoras.

El tasador se fijará en las actualizaciones o mejoras que se hayan realizado en la vivienda. La mejora debe ser algo permanente en la casa para aumentar el valor de esta.

Si se trata de algo que puedes llevarlo contigo cuando te mudas, el tasador probablemente no lo considerará una mejora.

El tasador también tiene en cuenta las mejoras fuera del espacio habitable de la casa, incluidas las mejoras en el garaje, la piscina o el sótano.

Otras viviendas de la zona.

Los tasadores no sólo se fijan en tu propiedad cuando asignan un valor a tu casa. También miran los registros públicos de otras viviendas cercanas.

Dado que la ubicación es un factor importante para determinar el valor de una propiedad, los tasadores se fijan en el precio de venta reciente de casas similares y en la tendencia del valor de las propiedades.

Una vez que el tasador termina su investigación, realiza una valoración final de la propiedad en un informe formal. El tasador entrega entonces el informe al prestamista hipotecario.

¿Cuánto cuesta una tasación de vivienda (y quién la paga)?

Por regla general, la mayoría de las tasaciones de casas unifamiliares cuestan entre 300 y 400 dólares, mientras que las de unidades multifamiliares suelen costar más de 600 dólares.

Aunque la mayoría de los prestamistas exigen una tasación como condición para el cierre de un préstamo, el comprador paga la tasación a menos que negocies que el vendedor pague en su lugar.

El importe que el comprador paga por la tasación depende de varios factores, como el tamaño de la vivienda, su ubicación y la cantidad de investigación sobre la propiedad que el tasador acabe realizando antes de emitir un informe final sobre el valor de la tasación.

Ten en cuenta que si la propiedad se encuentra en una parcela muy grande, el coste de la tasación será mayor porque el tasador suele inspeccionar los límites de la propiedad para asegurarse de que la superficie cuadrada indicada es correcta.

Los compradores de viviendas en zonas rurales deben pagar una tarifa de evaluación más alta, simplemente porque hay menos tasadores que trabajan en estas áreas.

Esto también puede significar una espera más larga para una evaluación. Si tienes alguna duda sobre el coste de la tasación, consulta a la entidad financiera encargada de tu hipoteca.

¿Cuánto tiempo dura la tasación de una vivienda?

Dependiendo del tipo de tasación solicitada por su prestamista, y de las leyes del estado en el que vives, una tasación puede durar desde varias semanas hasta unos pocos días de principio a fin.

La inspección en sí puede durar de 15 minutos a varias horas, aunque, como se ha señalado anteriormente, esas inspecciones físicas más largas se han vuelto menos comunes en los últimos años.

Consejos de tasación de viviendas para compradores.

Las tasaciones de las viviendas pueden afectar al precio de venta y al importe de la hipoteca de una casa.

Un valor de tasación que no coincida con el precio de compra puede suponer un problema. Si la casa se valora por menos de lo que has acordado pagar, es posible que tengas que llevar más dinero al cierre o negociar con el vendedor para que el acuerdo funcione.

En algunos casos, una tasación demasiado baja podría obligarte a abandonar la compra de la vivienda. Si vas a comprar una casa, aquí tienes algunas cosas que debe tener en cuenta sobre la tasación.

Piensa bien tu oferta.

Un mercado caliente puede obligar a los compradores a hacer ofertas muy por encima del precio de venta. En algunos casos, los compradores pueden acabar aceptando pagar mucho más de lo que realmente vale la vivienda.

Si dispones de dinero adicional para aportar, esto podría no ser un problema, pero si no tienes dinero extra a la mano, una tasación baja podría significar que no puedes obtener financiación.

Para evitar esta situación, debes conocer el mercado. Fíjate en las ventas comparables y contrata a un buen agente inmobiliario que conozca bien la zona.

Apela la tasación.

¿Crees que el tasador ha cometido un error? Puedes apelar la decisión con una appraisal dispute. Revisa el informe de tasación para asegurarte de que todo está en orden.

¿Han anotado correctamente todos los detalles de la propiedad? ¿Las propiedades comparables citadas en el informe están demasiado lejos de la casa que vas a comprar?

Estos pueden ser motivos para apelar la tasación. Para iniciar el proceso de apelación, contacta a la entidad encargada de tu hipoteca.

Evita el estrés.

Los resultados de la tasación no están en tus manos, así que, como comprador, lo único que puedes hacer es esperar que las cosas salgan como se supone que deben salir.

La tasación se realiza para protegerte a ti y a tu prestamista de pagar de más por una casa, por lo que un avalúo bajo podría ser una maldición disfrazada de bendición.

Consejos de tasación de viviendas para vendedores.

Cuando vendas tu casa, es importante que la tasación no sea significativamente inferior a lo que el comprador aceptó pagar.

A menos que tengas una oferta en efectivo, una tasación baja podría ser un factor de ruptura del acuerdo. He aquí algunas formas de ayudar a que tu casa se valore por la cantidad adecuada.

Proporcionar una lista de ofertas.

Si has recibido más de una oferta por tu casa, hazle saber eso al tasador. Varias ofertas pueden demostrarle que tu casa tiene un buen precio.

Facilita al tasador una lista con todas las ofertas recibidas.

Asistir a la evaluación.

Como vendedor, puedes estar presente cuando el tasador haga el recorrido. Acompañar al tasador le da la oportunidad de señalar cualquier actualización, mejora o característica de diseño especialmente encantadora.

Esa es tu oportunidad de asegurarte de que el tasador no pase por alto esos fantásticos armarios nuevos que acaba de instalar.

Ordenar.

No puedes cambiar los metros cuadrados de tu casa ni su ubicación, pero puedes hacer que parezca más grande, más luminosa y más cara con unos cuantos trucos asequibles de renovación del hogar.

Aprovecha al máximo el espacio guardando los electrodomésticos de la encimera y el desorden. Sustituye las bombillas tenues por otras más luminosas.

Cuelga espejos para maximizar la luz natural y dar la ilusión de una habitación más grande. Aleja los muebles de la pared. Haz todo lo posible para que tu casa parezca más grande y luminosa.

Proporciona propiedades comparables.

Si tú o tu agente tienen conocimiento de ventas recientes que puedan ser tenidas en cuenta en el informe, facilíteselas al tasador.

Busca en los registros públicos viviendas con un precio de venta final cercano a lo que pediste por la casa. Puede presentar esta lista al tasador cuando llegue a la casa.

Consejos de tasación de viviendas para refinanciaciones de hipoteca.

Al refinanciar, es conveniente obtener el mayor valor de tasación posible. ¿Por qué? Las razones son simples:

Un valor de tasación bajo podría impedirte refinanciar, pero un valor de tasación alto significa más capital para ti, lo que podría significar más dinero en efectivo o mejores condiciones de préstamo.

Estas son algunas formas de aumentar las posibilidades de obtener un valor de tasación alto.

Obtén una opinión externa.

Tu casa está llena de recuerdos, lo que puede hacer que tengas puntos ciegos cuando se trata de defectos en el hogar.

Pide a un amigo o a un familiar que examine cada una de las habitaciones de la casa y que te indique las zonas que pueden mejorarse. A veces, un nuevo par de ojos es justo lo que necesita.

Realiza una limpieza a fondo.

Una limpieza a fondo ayudará a que cada habitación parezca más ordenada. Aunque el tasador no debería evaluar el valor de tu casa en función del desorden que haya, será más fácil que la vea con buenos ojos si todo está bien ordenado.

Ten a la mano una lista de actualizaciones y mejoras.

Las actualizaciones y mejoras pueden aumentar el valor de tu propiedad, pero el trabajo realizado no siempre es evidente.

¿Has comprado un nuevo aparato de aire acondicionado? ¿Sustituiste las ventanas? ¿Renovaste el jardín? Proporciona al tasador una lista de las mejoras que ha realizado para que pueda tenerlas en cuenta en su informe.

El resultado final.

Al fin y al cabo, una tasación determina el valor justo de mercado de una vivienda.

Una tasación profesional es realizada por un tasador autorizado, que evalúa el interior y el exterior de la vivienda. También investiga casas similares en la zona y emite un informe final.

Asegúrate de arreglar la casa para que resulte más atractiva para el tasador.

Antes de que te concedan una hipoteca, la entidad financiera encargada de tu hipoteca examina el informe del tasador para asegurarse de que no estás pagando por la vivienda un valor superior al actual.

La mayoría de las tasaciones de viviendas unifamiliares cuestan entre 300 y 400 dólares, mientras que las multifamiliares suelen costar hasta 600 dólares, aunque pueden ser más costosas si vives en una zona rural o tienes una gran superficie.

Si la tasación es baja, tanto los compradores como los vendedores tienen opciones. Un comprador puede renegociar el precio de venta, y un vendedor puede bajar el precio de la vivienda o solicitar otra tasación.

Aunque un cliente o un vendedor pueden solicitar un nuevo informe, eso no significa que se pida o se emita un nuevo informe a partir de esa solicitud.

Las tasaciones son beneficiosas para todos los implicados en el proceso de compra de una vivienda:

Para los compradores, una tasación de la vivienda garantiza que están pagando el valor justo de mercado actual.

Para los vendedores, una tasación les ayuda a fijar un precio competitivo para su vivienda.

Para los prestamistas hipotecarios, una tasación proporciona la prueba de que una casa está valorada al nivel adecuado para aprobar una hipoteca.

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