En este art\u00edculo hablaremos sobre la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito que se necesita para comprar una casa, qu\u00e9 tipos de pr\u00e9stamos son los mejores para determinados rangos de cr\u00e9dito y c\u00f3mo mejorar tu cr\u00e9dito.<\/p>\n
Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito necesaria para comprar una casa.<\/h2>\n
Tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito (tambi\u00e9n llamada credit score<\/strong> o FICO<\/strong>) es un n\u00famero que oscila entre 300 y 850 y que se utiliza para indicar tu solvencia al momento de tomar y pagar prestamos.<\/p>\n Se eval\u00faan varios factores para determinar tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n debes saber que los pr\u00e9stamos convencionales y los respaldados por el gobierno tienen diferentes requisitos de puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n Se recomienda tener una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de 620 o m\u00e1s cuando se solicita una hipoteca convencional<\/strong><\/mark>. Si su puntuaci\u00f3n es inferior a 620, es posible que le ofrezcan un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto.<\/p>\n Si tienes una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito m\u00e1s baja o no dispones de mucho dinero en efectivo para el pago inicial, puedes considerar una hipoteca de la FHA<\/a>, que est\u00e1 asegurada por la Administraci\u00f3n Federal de la Vivienda<\/a>.<\/p>\n La puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito m\u00ednima para un pr\u00e9stamo FHA suele ser de 580<\/mark><\/strong>.<\/p>\n Requisitos de los prestamos VA<\/p>\n Un pr\u00e9stamo VA<\/a> respaldado por el gobierno podr\u00eda ser una opci\u00f3n para ti si eres un veterano o miembro del servicio calificado o c\u00f3nyuge.<\/p>\n No hay una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito m\u00ednima establecida por la industria, pero muchas entidades financieras piden una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de entre 520 y 580 para una hipoteca VA<\/mark><\/strong>.<\/p>\n Puedes solicitar un pr\u00e9stamo USDA respaldado por el gobierno si piensas vivir en una zona rural o suburbana cualificada y tienes unos ingresos inferiores al 115% de los ingresos medios de la zona.<\/p>\n Una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito m\u00ednima de 640 es ideal para un pr\u00e9stamo del USDA<\/mark><\/strong>, aunque algunos prestamistas exigen un m\u00ednimo de 620.<\/p>\n Una vez que tengas un conocimiento b\u00e1sico de la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito necesaria para cada tipo de pr\u00e9stamo, es el momento de tener en cuenta tu propia puntuaci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n Tu informe de cr\u00e9dito (credit report<\/mark><\/strong>) es una parte esencial para conocer tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, ya que detalla todo tu historial de cr\u00e9dito. Cualquier error en este documento podr\u00eda reducir tu puntuaci\u00f3n.<\/p>\n Es f\u00e1cil comprobar tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, y tienes derecho a un informe de cr\u00e9dito gratuito de las tres principales agencias de informaci\u00f3n crediticia (Equifax<\/a>, TransUnion<\/a> y Experian<\/a><\/strong>) una vez al a\u00f1o.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Es una buena pr\u00e1ctica estar al tanto de tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito y comprobar a menudo si hay errores<\/strong> para asegurarse de que est\u00e1s en la mejor posici\u00f3n posible.<\/p>\n Conociendo a fondo tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, puedes evaluar tus opciones para un pr\u00e9stamo<\/a> convencional o respaldado por el gobierno y, cuando est\u00e9s preparado, solicitar una hipoteca.<\/p>\n Las tres agencias nacionales de informaci\u00f3n crediticia recogen informaci\u00f3n de prestamistas, bancos y otras empresas y compilan esa informaci\u00f3n para determinar tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n Hay muchas formas de calcular la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, pero los modelos m\u00e1s sofisticados y conocidos son los modelos FICO \u00ae Score y VantageScore<\/a> \u00ae.<\/p>\n Muchos prestamistas se fijan en su puntuaci\u00f3n FICO\u00ae, desarrollada por Fair Isaac Corporation<\/a>. VantageScore \u00ae 3.0 utiliza un rango de puntuaci\u00f3n que coincide con el modelo FICO \u00ae.<\/p>\n Los siguientes factores se tienen en cuenta para construir su puntuaci\u00f3n:<\/p>\n Si deseas calificar para un pr\u00e9stamo y tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito no est\u00e1 a la altura, lo \u00fanico que puedes hacer es mejorar tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Aunque no somos asesores financieros y te recomendamos consultar a uno, estos consejos te pueden ser de gran ayuda:<\/p>\n Una de las mejores maneras de aumentar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito es fijarse en cualquier deuda pendiente que tengas y pagarla hasta que no debas nada. Esto es \u00fatil por un par de razones:<\/p>\n En primer lugar, si tus responsabilidades de deuda general bajan, entonces tienes espacio para asumir m\u00e1s, lo que te hace menos arriesgado a los ojos de tu prestamista.<\/p>\n Los prestamistas tambi\u00e9n se fijan en algo llamado ratio de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito (credit utilization rate<\/strong>). Se trata de la cantidad de gasto que utilizas en tus tarjetas de cr\u00e9dito. Cuanto menos dependas de tu tarjeta, mejor.<\/p>\n Para obtener tu utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito, simplemente divide la cantidad que debes en tu tarjeta por la cantidad de poder de gasto que tienes.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Por ejemplo, si sueles cargar 2.000 d\u00f3lares al mes en tu tarjeta de cr\u00e9dito y lo divides entre tu l\u00edmite de cr\u00e9dito total de 10.000 d\u00f3lares, tu \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es del 20%.<\/p>\n Una gran parte de lo que una entidad financiera quiere ver cuando eval\u00faa tu cr\u00e9dito es la fiabilidad con la que puedes pagar tus facturas<\/mark><\/em>.<\/p><\/blockquote>\n Esto incluye todas las facturas, no solo los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles o las hipotecas: las facturas de los servicios p\u00fablicos y del tel\u00e9fono m\u00f3vil tambi\u00e9n son importantes.<\/p>\n Resiste la tentaci\u00f3n de solicitar m\u00e1s tarjetas de cr\u00e9dito mientras tratas de construir tu cr\u00e9dito, ya que esto afecta negativamente a tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito al alargar el credit report.<\/p>\n La puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito es s\u00f3lo uno de los elementos que intervienen en la aprobaci\u00f3n de su hipoteca por parte de un prestamista. Aqu\u00ed hay otras cosas que los prestamistas miran.<\/p>\n La relaci\u00f3n deuda-ingresos (Debt-to-Income ratio o DTI<\/mark><\/strong>) es el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales que se destina a pagar la deuda. De nuevo, tener menos deudas te hace menos arriesgado para el prestamista, y puedes asumir m\u00e1s a trav\u00e9s de una hipoteca.<\/p>\n Para saber cu\u00e1l es tu DTI, divide la cantidad de deuda recurrente (alquiler, pagos del coche, etc.) que tienes entre tus ingresos mensuales.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Un ejemplo: si tu deuda es de $1.000 al mes y tus ingresos mensuales son de $3.000, tu DTI es de $1.000\/$3.000 = 0,33, es decir, el 33%.<\/p>\n Te conviene aspirar a un DTI del 50% o inferior; cuanto m\u00e1s bajo sea tu DTI, m\u00e1s posibilidades tendr\u00e1s de que te ofrezcan un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo<\/strong>.<\/p>\n La relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (Loan-To-Value o LTV<\/strong><\/mark>) es utilizada por los prestamistas para evaluar el riesgo de concederte un pr\u00e9stamo. Es el importe del pr\u00e9stamo dividido por el precio de compra de la vivienda.<\/p>\nRequisitos de las hipotecas convencionales.<\/h3>\n
Requisitos de las hipotecas FHA.<\/h3>\n
Requisitos del pr\u00e9stamo USDA.<\/h3>\n
C\u00f3mo entender tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Factores-que-afectan-mi-puntuacion-de-credito-1024x878.jpg\")
<\/a><\/p>\nPuntuaci\u00f3n FICO\u00ae Vs. Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/h2>\n
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C\u00f3mo aumentar tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito antes de comprar una casa.<\/h2>\n
Paga las deudas pendientes.<\/h3>\n
![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/pagando-una-tarjeta-de-credito-1024x683.jpg\")
<\/a><\/p>\nPaga las facturas a tiempo.<\/h3>\n
No solicites demasiados cr\u00e9ditos.<\/h3>\n
Otras consideraciones al comprar una casa.<\/h2>\n
Relaci\u00f3n entre deuda e ingresos.<\/h3>\n
Relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor.<\/h3>\n
![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/analisis-loan-to-value-1024x683.jpg\")
<\/a><\/p>\n