La refinanciaci\u00f3n puede permitirte cambiar las condiciones de tu hipoteca para asegurarte un pago mensual m\u00e1s bajo, cambiar las condiciones de su pr\u00e9stamo, consolidar la deuda o incluso tomar algo de dinero del patrimonio de tu casa para destinarlo a facturas o renovaciones.<\/p>\n

Analicemos en profundidad algunas de las razones por las que puedes querer refinanciar tu hipoteca.<\/p>\n

Necesitas cambiar el plazo del pr\u00e9stamo.<\/h2>\n

Hay varias razones por las que los propietarios pueden querer -o necesitar- cambiar el plazo de su pr\u00e9stamo. Aqu\u00ed tienes m\u00e1s informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo cambiar a un plazo m\u00e1s largo o m\u00e1s corto.<\/p>\n

Cambio a un plazo m\u00e1s largo.<\/h3>\n

\u00bfTienes problemas para hacer los pagos mensuales de la hipoteca o no est\u00e1s satisfecho con el importe del pago actual?<\/p>\n

Una refinanciaci\u00f3n puede permitirte alargar el plazo de tu hipoteca y reducir tus pagos mensuales. Por ejemplo, puedes refinanciar una hipoteca de 15 a\u00f1os a un pr\u00e9stamo de 30 a\u00f1os para alargar el plazo<\/strong> y hacer un pago menor cada mes.<\/p>\n

Cuando alargas el plazo de tu hipoteca, pagar\u00e1s un tipo de inter\u00e9s ligeramente superior porque los prestamistas tienen en cuenta la inflaci\u00f3n, y un plazo de hipoteca m\u00e1s largo significa que probablemente pagar\u00e1 m\u00e1s en intereses a lo largo del tiempo<\/strong>.<\/p>\n

Si sabes que tu plan de pagos actual no es realista para los ingresos de tu hogar, una refinanciaci\u00f3n puede liberar m\u00e1s dinero para que puedas invertir, crear un fondo de emergencia o gastarlo en otras necesidades.<\/p>\n

Plazo de la hipoteca m\u00e1s corto.<\/h3>\n

Tambi\u00e9n puedes refinanciar tu hipoteca en sentido contrario; esto es de un plazo m\u00e1s largo, a uno m\u00e1s corto.<\/p>\n

Cuando pasas de una hipoteca a largo plazo a una m\u00e1s corta, es probable que disfrutes de tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos. Tambi\u00e9n ser\u00e1s due\u00f1o de tu casa mucho antes.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n

Por lo general (pero no siempre), el cambio a un plazo m\u00e1s corto tambi\u00e9n significa que el importe de tus pagos mensuales aumentar\u00e1n, as\u00ed que aseg\u00farate de tener suficientes ingresos estables para cubrir los nuevos pagos antes de firmar un refinanciamento para un plazo m\u00e1s corto.<\/p>\n

Necesitas dinero para pagar tus deudas.<\/h2>\n

Si has realizado los pagos de tu hipoteca, es probable que tenga patrimonio neto a favor tuyo (net worth<\/strong>) en la casa.<\/p>\n

El patrimonio neto es la diferencia entre el valor de mercado de la vivienda y la cantidad que todav\u00eda debes a la entidad financiera que te ha prestado el dinero<\/strong>. Hay dos formas de ganar patrimonio: pagando el capital del pr\u00e9stamo o aumentando el valor de la vivienda.<\/p>\n

<\/a><\/p>\n

Como regla general, si tu pr\u00e9stamo tiene m\u00e1s de 5 a\u00f1os, es probable que hayas acumulado un poco de capital en tu inversi\u00f3n con s\u00f3lo hacer los pagos mensuales programados.<\/p>\n

Refinanciaci\u00f3n en efectivo de la deuda.<\/h3>\n

Una refinanciaci\u00f3n en efectivo te permite aprovechar el capital que tienes en tu casa sustituyendo el pr\u00e9stamo actual por un pr\u00e9stamo de mayor valor y sacando una parte del capital que tiene.<\/p>\n

Por ejemplo, supongamos que tienes una hipoteca de 200.000 d\u00f3lares y 50.000 d\u00f3lares de patrimonio neto, lo que significa que todav\u00eda debes 150.000 d\u00f3lares del pr\u00e9stamo.<\/mark><\/p><\/blockquote>\n

Podr\u00edas aceptar un nuevo pr\u00e9stamo por 170.000 d\u00f3lares, y tu prestamista te dar\u00eda los 20.000 d\u00f3lares de diferencia en efectivo unos d\u00edas despu\u00e9s del nuevo cierre.<\/p>\n

En estos casos, puedes solicitar una refinanciaci\u00f3n en efectivo porque necesitas dinero para pagar otras deudas.<\/p>\n

Si tienes deudas repartidas en varias cuentas, puedes utilizar una refinanciaci\u00f3n en efectivo para consolidar las deudas actuales a un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo, liquidar cada cuenta y pasar a un \u00fanico pago mensual<\/strong>.<\/p>\n

La consolidaci\u00f3n puede ayudarte a llevar un mejor registro de lo que debes y a reducir los casos de impago<\/strong>, las comisiones por retraso y los cargos por sobregiro.<\/p>\n

Quieres hacer mejoras o renovaciones en tu casa.<\/h2>\n

Desde arreglar un sistema de calefacci\u00f3n y aire acondicionado estropeado hasta sustituir el lin\u00f3leo rosa del ba\u00f1o, es posible que en alg\u00fan momento tengas que invertir en tu casa.<\/p>\n

Utilizar el patrimonio neto de la vivienda puede ser mejor que pedir un pr\u00e9stamo personal o cargarlo en una tarjeta de cr\u00e9dito, porque las refinanciaciones en efectivo suelen tener tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos que la mayor\u00eda de las tarjetas de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n

Refinanciaci\u00f3n en efectivo para renovaciones.<\/h3>\n

Si eliges una tarjeta de cr\u00e9dito con tipo de inter\u00e9s variable o una tarjeta de cr\u00e9dito para tiendas, probablemente pagar\u00e1s m\u00e1s en intereses que con un refinanciamiento de hipoteca.<\/p>\n

<\/a><\/p>\n

Si tienes suficiente capital en tu casa para hacer una refinanciaci\u00f3n en efectivo<\/strong>, puedes completar tus renovaciones o reparaciones sin pagar excesivos intereses.<\/p>\n

El tipo medio de las hipotecas a 30 a\u00f1os est\u00e1 actualmente por debajo del 4% y el tipo medio de las tarjetas de cr\u00e9dito a bajo inter\u00e9s es superior al 12%.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n

Aunque puedes hacer lo que quieras con el dinero que obtienes de una refinanciaci\u00f3n en efectivo, es importante recordar que tu refinanciaci\u00f3n sigue siendo un pr\u00e9stamo<\/strong>.<\/p>\n

Es una buena idea obtener presupuestos de contratistas o profesionales de la reparaci\u00f3n antes de cerrar la refinanciaci\u00f3n.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n

Solicitar presupuestos reducir\u00e1 la posibilidad de que pidas demasiado dinero, o de que pidas demasiado poco y tengas una factura distinta despu\u00e9s de terminar el trabajo.<\/p>\n

Quieres destinar m\u00e1s recursos al ahorro para la jubilaci\u00f3n.<\/h2>\n

Una de las herramientas m\u00e1s poderosas de las que puede aprovecharse a la hora de ahorrar para la jubilaci\u00f3n es el principio del inter\u00e9s compuesto<\/strong>.<\/p>\n

Cuanto antes empieces a invertir y ahorrar, m\u00e1s a\u00f1os tendr\u00e1s para acumular intereses en tus inversiones antes de jubilarse.<\/p>\n

Refinanciaci\u00f3n en efectivo para invertir.<\/h3>\n

Si dispones de capital en tu vivienda pero no has alcanzado los l\u00edmites anuales de cotizaci\u00f3n para la jubilaci\u00f3n, puedes acabar ganando m\u00e1s dinero con el tiempo si realizas una refinanciaci\u00f3n en efectivo e inviertes la diferencia.<\/p>\n

Tambi\u00e9n puedes utilizar el dinero de una refinanciaci\u00f3n en efectivo para invertir en tu propiedad<\/strong>. Ya sea que desees agregar un nuevo ba\u00f1o, mejorar la pintura o instalar una cerca de privacidad, el \u00fanico l\u00edmite es tu imaginaci\u00f3n.<\/p>\n

Las mejoras pueden agregar m\u00e1s valor al patrimonio neto cuando quieras vender tu casa, ya que aumentan el costo y el atractivo de la misma<\/strong>, lo que puede ayudarte a conseguir un precio final m\u00e1s alto.<\/p>\n

Quieres convertir una hipoteca ARM en una de tipo fijo.<\/h2>\n

Una hipoteca de tipo variable o Adjustable-Rate Mortgage (ARM) suele ofrecer a los prestatarios un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo al principio del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Pero despu\u00e9s de un periodo fijo (normalmente 5, 7 o 10 a\u00f1os), el tipo de inter\u00e9s puede fluctuar, y la mayor\u00eda de las veces fluctua en contra del prestatario.<\/p>\n

Algunos propietarios optan por refinanciar una hipoteca ARM y convertirla en una hipoteca de tipo fijo, lo que elimina la fluctuaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n

Tambi\u00e9n es posible refinanciar una hipoteca de tipo fijo a una de tipo variable. Esto conlleva cierto riesgo, pero podr\u00eda ser una opci\u00f3n inteligente si los tipos de inter\u00e9s est\u00e1n bajando, o si piensas vender tu casa antes de que termine el periodo inicial de inter\u00e9s fijo (generalmente m\u00e1s bajo).<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo puedo decidir si debo refinanciar?<\/h2>\n

Es importante adoptar un enfoque global para determinar si la refinanciaci\u00f3n de la hipoteca es una buena opci\u00f3n para ti.<\/p>\n

Eval\u00faa tus finanzas.<\/h3>\n

En primer lugar, deber\u00e1s analizar su situaci\u00f3n financiera actual y evaluar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.<\/p>\n

Entender la refinanciaci\u00f3n de la hipoteca.<\/h3>\n

T\u00f3mate el tiempo necesario para comprender a fondo qu\u00e9 es una refinanciaci\u00f3n hipotecaria y c\u00f3mo funciona. Esto ayudar\u00e1 a garantizar que no haya sorpresas en el camino.<\/p>\n

La refinanciaci\u00f3n conlleva dobles costes de cierre: los que ya pagaste cuando solicitaste la hipoteca y los que deber\u00e1s pagar cuando se concrete la refinanciaci\u00f3n<\/em><\/mark>.<\/p><\/blockquote>\n

Por esto, deber\u00e1s asegurarte de tener en cuenta los gastos de cierre a la hora de decidir si una refinanciaci\u00f3n es la mejor opci\u00f3n para ti.<\/p>\n

Utiliza una calculadora de refinanciaci\u00f3n de hipotecas.<\/h3>\n

Para tener una idea b\u00e1sica de c\u00f3mo una refinanciaci\u00f3n podr\u00eda afectar a tu pago mensual de la hipoteca, lo mejor es utilizar una calculadora de refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n

<\/a><\/p>\n

Basta con que introduzcas algunos datos b\u00e1sicos sobre tus objetivos, tu hipoteca actual, tu ubicaci\u00f3n y tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, y podr\u00e1s calcular al instante c\u00f3mo podr\u00eda ser tu pago de refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n

Considera el tiempo a refinanciar.<\/h3>\n

El tiempo es otra gran consideraci\u00f3n. Algunos plazos son mejores que otros cuando se trata de refinanciar, por lo que es crucial entender cu\u00e1ndo tiene m\u00e1s sentido, en t\u00e9rminos pr\u00e1cticos.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1ndo debo refinanciar?<\/h2>\n

\u00bfCrees que est\u00e1s preparado para refinanciar? Aseg\u00farate primero de que cumples los requisitos y no olvides tener en cuenta el valor de la vivienda y los tipos de inter\u00e9s en tu zona.<\/p>\n

Tambi\u00e9n debes tener en cuenta el tiempo que puede tardar una refinanciaci\u00f3n. Podr\u00eda ser el momento adecuado para refinanciar en estos casos:<\/p>\n

Cuando tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito aumenta.<\/h3>\n

Esperar a que los tipos de inter\u00e9s bajen no es la \u00fanica forma de poder optar a un tipo m\u00e1s bajo. Tambi\u00e9n puedes calificar si tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito es ahora m\u00e1s alta de lo que era cuando solicit\u00f3 un pr\u00e9stamo.<\/p>\n

La importancia de la puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/h3>\n

\u00bfPor qu\u00e9 los prestamistas se preocupan por tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito? Tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito o credit score<\/strong> es una representaci\u00f3n num\u00e9rica de lo bien que gestionas las deudas.<\/p>\n

Si tu puntuaci\u00f3n es alta, probablemente se deba a que siempre realizas los pagos de tu pr\u00e9stamo en el plazo previsto y no pides demasiado dinero prestado.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n

Por otro lado, si tu puntuaci\u00f3n es baja, puede deberse a que tienes problemas para gestionar las deudas. Recuerda que una hipoteca es una forma de deuda.<\/p>\n

Los prestamistas se fijan en tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito antes de ofrecerte un tipo de inter\u00e9s. A las entidades financieras les interesa saber lo fiable que eres como prestatario.<\/mark><\/em><\/p><\/blockquote>\n

Si tienes una puntuaci\u00f3n m\u00e1s alta, estad\u00edsticamente es menos probable que dejes de pagar o que caigas en una ejecuci\u00f3n hipotecaria<\/a>.<\/p>\n

Esto significa que la entidad financiera corre menos riesgo cuando te presta dinero y puede darte un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo.<\/p>\n

Si tu puntuaci\u00f3n es baja, significa que hay una mayor probabilidad de que no devuelvas lo que has pedido prestado. Tu prestamista tiene que gestionar el riesgo que acepta cargando un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s alto en el pr\u00e9stamo.<\/p>\n

La buena noticia es que hacer los pagos de la hipoteca a tiempo cada mes aumenta tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Si hace tiempo que no comprueba su puntuaci\u00f3n, puede que se lleve una agradable sorpresa.<\/p>\n

Echa un vistazo a tus n\u00fameros y comp\u00e1ralos con tu credit score cuando obtuviste el pr\u00e9stamo<\/strong>. Si son mucho m\u00e1s altos que cuando lo solicit\u00f3, es posible que desee buscar una refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n

Cuando los tipos de inter\u00e9s son bajos.<\/h3>\n

Uno de los mejores momentos para reevaluar tu hipoteca es cuando los tipos de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos hipotecarios bajan considerablemente.<\/p>\n

El tipo de inter\u00e9s desempe\u00f1a un papel importante en la cantidad de dinero que acabas pagando por tu casa<\/em><\/mark>.<\/p><\/blockquote>\n

Si has contratado un pr\u00e9stamo durante una \u00e9poca en la que los tipos eran altos, puede que est\u00e9s pagando de m\u00e1s por tu hipoteca. Una opci\u00f3n para ahorrar dinero es refinanciar una hipoteca con un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo.<\/p>\n

El impacto de los tipos de inter\u00e9s.<\/h3>\n

S\u00f3lo unos pocos puntos porcentuales de diferencia pueden significar una gran cantidad de dinero ahorrado en el momento en que seas propietario de una vivienda. Veamos un ejemplo:<\/p>\n

Imagina que tienes una hipoteca a la que le quedan 150.000 d\u00f3lares de saldo principal. Dicha hipoteca tiene un tipo fijo del 4,5% y le quedan 15 a\u00f1os de plazo.<\/p>\n

<\/a><\/p>\n

Ahora, imagina que ves que los tipos hipotecarios son m\u00e1s bajos ahora que lo que est\u00e1s pagando. Un prestamista te ofrece refinanciar la hipoteca con las mismas condiciones a un tipo de inter\u00e9s del 4%.<\/p>\n

En este ejemplo, si mantienes tu hipoteca actual, acabar\u00e1s pagando 56.548,21 d\u00f3lares en intereses en total. Si tomas el refinanciamiento, pagar\u00e1s $49,715.71 en intereses para ser due\u00f1o de la casa.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n

S\u00f3lo medio punto porcentual de diferencia te permite ahorrar m\u00e1s de 6.000 d\u00f3lares, pero recuerda tener en cuenta los gastos de cierre<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Tu hipoteca puede ser una de las mayores y m\u00e1s importantes inversiones que hagas en toda tu vida, y tambi\u00e9n puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros futuros. Una refinanciaci\u00f3n de la hipoteca puede ser una herramienta maravillosa para ayudarte a alcanzar otros objetivos financieros antes. Pero, \u00bfes la opci\u00f3n correcta? Aqu\u00ed encontrar\u00e1s una gu\u00eda para ayudarte a decidir si una refinanciaci\u00f3n es lo …<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":19629,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"custompost_templates.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[578,159],"tags":[],"class_list":["post-19092","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hipotecas","category-prestamos"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19092","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19092"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19092\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19629"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19092"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19092"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19092"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}