Seg\u00fan el informe anual de la FHA de 2020, m\u00e1s del 83% de todos los pr\u00e9stamos de la FHA se concedieron a prestatarios que compraban su primera vivienda.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Aunque el gobierno asegura estos pr\u00e9stamos, en realidad los ofrecen prestamistas hipotecarios que han recibido el sello de aprobaci\u00f3n de la FHA.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos de la FHA tienen plazos de 15 y 30 a\u00f1os con tipos de inter\u00e9s fijos. Las normas de suscripci\u00f3n flexibles de la agencia est\u00e1n dise\u00f1adas para ayudar a los prestatarios que no tienen un cr\u00e9dito pr\u00edstino<\/strong> o unos ingresos elevados y ahorros en efectivo a convertirse en propietarios de una vivienda.<\/p>\n Pero hay una trampa: Los prestatarios deben pagar el seguro hipotecario<\/a> de la FHA<\/strong>. Esta cobertura protege al prestamista de una p\u00e9rdida si no pagas el pr\u00e9stamo.<\/p>\n El seguro hipotecario es necesario en la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos cuando los prestatarios dan menos del 20% de entrada. Todos los pr\u00e9stamos de la FHA requieren que el prestatario pague dos primas de seguro hipotecario:<\/p>\n Por ejemplo: si pides un pr\u00e9stamo de 150.000 d\u00f3lares, la prima inicial del seguro hipotecario ser\u00eda de 2.625 d\u00f3lares y la prima anual oscilar\u00eda entre 675 d\u00f3lares (56,25 d\u00f3lares al mes) y 1.575 d\u00f3lares (131,25 d\u00f3lares al mes), en funci\u00f3n del plazo de la hipoteca.<\/p>\n Las primas del seguro hipotecario de la FHA se cancelar\u00e1n despu\u00e9s de 11 a\u00f1os para la mayor\u00eda de los prestatarios si financiaron el 90 por ciento o menos del valor de la propiedad y se mantienen al d\u00eda con sus pagos mensuales de la hipoteca.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos con una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (loan value<\/strong>) superior al 90 por ciento tendr\u00e1n que pagar el seguro hasta que la hipoteca est\u00e9 totalmente pagada.<\/p>\n Las instituciones financieras que den hipotecas de la FHA est\u00e1n limitadas a cobrar no m\u00e1s del 3 al 5 por ciento del importe del pr\u00e9stamo en concepto de costes de cierre<\/strong>, que son las tasas asociadas a la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n La FHA permite que el vendedor de la vivienda, el constructor y el prestamista paguen hasta el 6 % de los costes de cierre<\/a> del prestatario, como los honorarios por la tasaci\u00f3n, el informe de cr\u00e9dito o la b\u00fasqueda del t\u00edtulo.<\/p>\n Para poder optar a un pr\u00e9stamo<\/a> de la FHA, los prestatarios deben cumplir las siguientes directrices de pr\u00e9stamo:<\/p>\n Los prestatarios pueden obtener sus pr\u00e9stamos hipotecarios de instituciones aprobadas por la FHA<\/strong>, que pueden tener diferentes tipos, costes y normas de suscripci\u00f3n incluso para el mismo pr\u00e9stamo.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos de la FHA est\u00e1n disponibles a trav\u00e9s de muchas fuentes, desde los bancos m\u00e1s grandes y las cooperativas de cr\u00e9dito (Credit Union<\/strong>) hasta los bancos comunitarios (Community Banks<\/strong>) y los prestamistas hipotecarios independientes.<\/p>\n La solicitud de un pr\u00e9stamo de la FHA requiere unos cumplir una serie de pasos:<\/p>\n Antes de presentar una solicitud de pr\u00e9stamo de la FHA, querr\u00e1s saber cu\u00e1nto puedes gastar en una casa.<\/p>\n Considera tus ingresos, gastos y ahorros actuales<\/strong>, y utilice una calculadora de hipotecas para estimar tus pagos mensuales en funci\u00f3n de los diferentes precios de las viviendas y de los diferentes tipos del pago inicial.<\/p>\n Solicitar un pr\u00e9stamo de una gran cantidad de dinero implica revisar totalmente tus finanzas. Antes de solicitar un pr\u00e9stamo de la FHA, ten listos todos estos documentos:<\/p>\n Resulta \u00fatil obtener la preaprobaci\u00f3n de varios prestamistas para poder comparar los distintos tipos y condiciones y asegurarse de que obtienes la mejor oferta.<\/p>\n A diferencia de los pr\u00e9stamos FHA, los pr\u00e9stamos convencionales no est\u00e1n asegurados por el gobierno.<\/p>\n Para obtener una hipoteca convencional se requiere una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito m\u00e1s alta, unos ingresos s\u00f3lidos y un pago inicial de al menos el 3 por ciento<\/strong> para determinados programas de pr\u00e9stamos.<\/p>\n He aqu\u00ed una comparaci\u00f3n de los pros y los contras de este tipo de cr\u00e9ditos.<\/p>\n Si no has establecido un gran historial de cr\u00e9dito o has tenido algunos problemas en el pasado para realizar los pagos a tiempo, una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de 620 (el n\u00famero m\u00e1gico t\u00edpico para una hipoteca convencional) podr\u00eda parecer fuera de tu alcance.<\/p>\n Si tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito es de 580, est\u00e1s en buena posici\u00f3n con la mayor\u00eda de los prestamistas aprobados por la FHA.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos de la FHA tambi\u00e9n dan la opci\u00f3n de hacer un pago inicial menor. Con una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de al menos 580, puede hacer un pago inicial de tan s\u00f3lo el 3,5 por ciento.<\/p>\n Si tu puntuaci\u00f3n crediticia est\u00e1 entre 500 y 579, a\u00fan puedes optar a un pr\u00e9stamo respaldado por la FHA, pero tendr\u00e1s que hacer un pago inicial del 10 por ciento.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Dado que los pr\u00e9stamos de la FHA facilitan la compra de una vivienda, puedes empezar a acumular capital antes<\/strong>.<\/p>\n En lugar de seguir alquilando mientras intentas ahorrar m\u00e1s dinero o mejorar tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, los pr\u00e9stamos de la FHA hacen que el sue\u00f1o de ser propietario de una vivienda sea posible mucho antes.<\/p>\n Como tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito es m\u00e1s baja, corres un mayor riesgo de impago. Para que la entidad financiera te garantice el pr\u00e9stamo, tendr\u00e1s que pagar un seguro hipotecario.<\/p>\n Puedes incluir la prima inicial del seguro en los gastos de cierre, pero las primas anuales se dividir\u00e1n en 12 cuotas y aparecer\u00e1n en cada factura de la hipoteca.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Si das una cuota inicial inferior al 10%, tendr\u00e1s que pagar esas primas anuales durante toda la vida del pr\u00e9stamo. No hay forma de escapar de ellas.<\/p>\n Es una gran diferencia con respecto a los pr\u00e9stamos convencionales<\/strong>, en los que una vez que acumules un 20% de capital, ya no tendr\u00e1s que pagar el seguro hipotecario privado.<\/p>\n Si solicitas un pr\u00e9stamo de la FHA, la propiedad tiene que cumplir algunos requisitos de elegibilidad.<\/p>\n El m\u00e1s importante es el precio: Las hipotecas respaldadas por la FHA no pueden superar ciertas cantidades, que var\u00edan en funci\u00f3n de la ubicaci\u00f3n. Tambi\u00e9n debes vivir en la propiedad.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos de la FHA para nuevas compras no est\u00e1n dise\u00f1ados para segundas residencias o propiedades de inversi\u00f3n<\/em><\/mark>.<\/p><\/blockquote>\n Al comparar las tasas hipotecarias entre los pr\u00e9stamos FHA y los convencionales, puedes notar que las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos FHA son m\u00e1s bajas.<\/p>\n Sin embargo, la TAE (Tasa Anual Efectiva) es el mejor punto de comparaci\u00f3n porque representa el coste total del pr\u00e9stamo. En los pr\u00e9stamos de la FHA, la TAE puede ser a veces m\u00e1s alta que la de los pr\u00e9stamos convencionales<\/strong>.<\/p>\n Cada a\u00f1o, la FHA actualiza los l\u00edmites de pr\u00e9stamo bas\u00e1ndose en el precio de la vivienda en los Estados Unidos. Por ejemplo: para 2021, el l\u00edmite m\u00ednimo para los pr\u00e9stamos de la FHA para viviendas unifamiliares en la mayor parte del pa\u00eds es de 356.362 d\u00f3lares<\/strong>, frente a los 331.760 d\u00f3lares de 2020.<\/p>\n Para las \u00e1reas con alto costo de la vivienda, como el Estado de Washington y el \u00c1rea de la Bah\u00eda de San Francisco, el l\u00edmite m\u00e1ximo en 2021 es de 822.375 d\u00f3lares, frente a 765.600 d\u00f3lares del a\u00f1o anterior.<\/p>\n La FHA est\u00e1 obligada por ley a ajustar sus importes en funci\u00f3n de los l\u00edmites de pr\u00e9stamo establecidos por la Agencia Federal de Financiaci\u00f3n de la Vivienda, o FHFA<\/a>, para las hipotecas convencionales garantizadas o propiedad de Fannie Mae<\/a> y Freddie Mac.<\/a><\/p>\n Los l\u00edmites m\u00e1ximos y m\u00ednimos var\u00edan en funci\u00f3n del coste de la vida en una determinada zona, y pueden ser diferentes de un condado a otro.<\/em><\/mark><\/p><\/blockquote>\n Las zonas con un coste de la vida m\u00e1s elevado tendr\u00e1n l\u00edmites m\u00e1s altos, y viceversa. Se hacen excepciones especiales para las viviendas de Alaska, Hawai, Guam y las Islas V\u00edrgenes, donde la construcci\u00f3n de viviendas suele ser m\u00e1s cara.<\/p>\n Los precios de las viviendas han alcanzado m\u00e1ximos hist\u00f3ricos en 2021, por lo que es seguro asumir que los l\u00edmites de los pr\u00e9stamos de la FHA para 2022 aumentar\u00e1n en la mayor\u00eda de las zonas del pa\u00eds.<\/p>\n Adem\u00e1s de los pr\u00e9stamos est\u00e1ndar de la FHA a 15 y 30 a\u00f1os para la compra y refinanciaci\u00f3n de viviendas, la FHA tambi\u00e9n asegura otros programas de pr\u00e9stamos ofrecidos por prestamistas privados. A continuaci\u00f3n encontrar\u00e1s m\u00e1s informaci\u00f3n de cada uno de ellos.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos FHA 203(k) ayudan a los compradores a adquirir y renovar una vivienda con una misma hipoteca.<\/p>\n Los propietarios tambi\u00e9n pueden utilizar el programa para refinanciar su hipoteca existente y a\u00f1adir el coste de los proyectos de remodelaci\u00f3n al nuevo pr\u00e9stamo. Los pr\u00e9stamos FHA 203(k) son de dos tipos:<\/p>\n La Hipoteca de Conversi\u00f3n del Capital de la Vivienda<\/a> (HECM) es el tipo m\u00e1s popular de hipoteca inversa<\/strong> y tambi\u00e9n est\u00e1 asegurada por la FHA.<\/p>\n Una HECM permite a los propietarios de viviendas de edad avanzada (a partir de los 62 a\u00f1os<\/strong>) con un patrimonio neto importante o a los que son propietarios absolutos de sus viviendas retirar una parte del patrimonio neto de su casa.<\/p>\n La cantidad que se podr\u00e1 retirar var\u00eda seg\u00fan el prestatario y depende de la edad del prestatario m\u00e1s joven o del c\u00f3nyuge no prestatario elegible, de los tipos de inter\u00e9s actuales y del valor de tasaci\u00f3n de la vivienda o del l\u00edmite de la hipoteca HECM de la FHA o del precio de venta, el que sea menor.<\/p>\n El programa de Hipoteca de Eficiencia Energ\u00e9tica<\/a> (EEM), respaldado por la FHA, permite a los compradores de vivienda adquirir casas que ya son eficientes energ\u00e9ticamente, como las propiedades con certificaci\u00f3n Energy Star<\/a>.<\/p>\n El programa tambi\u00e9n puede utilizarse para comprar y remodelar casas antiguas con actualizaciones energ\u00e9ticamente eficientes, o “verdes”, e incluir los costes de las actualizaciones en el pr\u00e9stamo sin necesidad de un mayor pago inicial.<\/p>\n El pr\u00e9stamo de la Secci\u00f3n 245(a) de la FHA, tambi\u00e9n conocido como Graduated Payment Mortgage<\/strong><\/a>, est\u00e1 dirigido a prestatarios cuyos ingresos aumentar\u00e1n con el tiempo.<\/p>\nC\u00f3mo funcionan los pr\u00e9stamos FHA.<\/h2>\n
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![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Mesa-de-negociaciones-de-una-hipoteca-FHA-1024x683.jpg\")
<\/a><\/p>\nC\u00f3mo calificar para un pr\u00e9stamo FHA.<\/h2>\n
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C\u00f3mo encontrar una instituci\u00f3n financiera y solicitar un pr\u00e9stamo FHA.<\/h2>\n
Conoce tu presupuesto.<\/h3>\n
Re\u00fane tus documentos.<\/h3>\n
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Compara tus ofertas.<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos FHA frente a pr\u00e9stamos convencionales.<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Banco-comunitario-1024x683.jpg\")
<\/a><\/p>\nPros de los pr\u00e9stamos de la FHA.<\/h3>\n
Puedes solicitarlos con una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito m\u00e1s baja.<\/h4>\n
Puedes hacer un pago inicial m\u00e1s bajo.<\/h4>\n
Puedes abandonar la vida de alquiler mucho antes.<\/h4>\n
Contras.<\/h3>\n
No podr\u00e1s evitar el seguro hipotecario.<\/h4>\n
Tendr\u00e1s que cumplir los requisitos de propiedad.<\/h4>\n
Podr\u00edas pagar m\u00e1s.<\/h4>\n
L\u00edmites de los pr\u00e9stamos FHA.<\/h3>\n
![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Pareja-viendo-una-casa-recien-comprada-768x1024.jpg\")
<\/a><\/p>\nOtros tipos de pr\u00e9stamos FHA.<\/h2>\n
Pr\u00e9stamo 203(k)<\/h3>\n
\n
HECM<\/h3>\n
Hipoteca de eficiencia energ\u00e9tica.<\/h3>\n
Pr\u00e9stamo 245(a).<\/h3>\n
![\"\"](\"https:\/\/cheapestcasas.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Energy-Star-Facility-1024x614.jpg\")
<\/a><\/p>\n